Спочатку необхідно уточнити, що таке Schufa? Шуфа або Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung – це найбільше кредитне бюро Німеччини, що відіграє ключову роль у фінансовому житті громадян і компаній. Ця організація збирає й аналізує дані про платоспроможність фізичних і юридичних осіб, допомагаючи банкам, орендодавцям та іншим установам ухвалювати обґрунтовані рішення. Якщо ви живете або плануєте жити в Німеччині, розуміння роботи Schufa стає вкрай важливим.
Саме рейтинг Шуфа допомагає не тільки простіше отримати кредит, а й простіше орендувати житло, а також вирішувати свої фінансові та бюрократичні проблеми і завдання. Конкретно, що таке Шуфа в Німеччині ми докладно пояснювали і розповідали, можете познайомитися з інформацією на тему. В даному випадку ми розповімо про ті зміни, які очікуються в системі в 2025 році і вже втілюються в життя.
Також на нашому сайті ви можете дізнатися, які доступні інші варіанти оформлення довготривалого перебування в Німеччині для українців, щоб піти від статусу тимчасового захисту.
Навіщо потрібна Schufa, і як раніше розраховувався кредитний бал?
Основне завдання Schufa – зниження фінансових ризиків. Вона допомагає компаніям і банкам визначити, наскільки надійним є потенційний клієнт. Чи можна надати йому кредит, здати квартиру в оренду або укласти договір на розстрочку. Інформація з бази даних Schufa також використовується телекомунікаційними компаніями та онлайн-магазинами під час перевірки нових клієнтів.
До 2025 року система розрахунку кредитного рейтингу Schufa базувалася на безлічі чинників – понад 250 різних критеріїв, включно з наявністю активних банківських рахунків, кредитних карток, договорів на мобільний зв’язок та історією прострочень за платежами. Підсумком цих обчислень ставав так званий Schufa Score – бал від 0 до 100%, який служить показником вашої фінансової надійності. Що вищий показник, то більше шансів отримати схвалення за кредитом, договором оренди або іншим фінансовим зобов’язанням.
Однак стара модель часто викликала критику. Громадяни та правозахисні організації неодноразово скаржилися на непрозорість у розрахунках. Європейський суд (ECJ) у 2023 році ухвалив, що колишній спосіб обробки даних частково порушував Загальний регламент ЄС щодо захисту даних (GDPR), оскільки люди не могли точно зрозуміти, які саме дані про них використовуються, і яким чином вони впливають на підсумковий бал.
Нова модель розрахунку Schufa Score, що зміниться у 2025 році?
З 2025 року Schufa починає впровадження нової, прозорішої моделі оцінки кредитоспроможності. Це важливий крок назустріч споживачам. Тепер кожен зможе дізнатися, які саме чинники формують його кредитний рейтинг. Замість заплутаних алгоритмів із сотнями змінних у центрі уваги опиняться всього 12 ключових критеріїв.
Їх важливо перерахувати, ось вони:
- вік найстарішої активної кредитної картки;
- скільки часу ви проживаєте за поточною адресою;
- кількість кредитних заявок і договорів за останній рік;
- тривалість строку, що залишився за чинним кредитом;
- кількість перевірок вашої кредитної історії у сфері телекомунікацій та онлайн-покупок;
- вік найстарішого банківського рахунку;
- наявність та статус розстрочок, узятих за останні 12 місяців;
- відомості про нещодавні прострочення та їх погашення;
- нещодавні перевірки особистості та ліміти за кредитами.
Важливе нововведення – автоматичне видалення негативної інформації. Якщо ви допустили прострочення, але зуміли погасити борг протягом 100 днів і більше не повторювали помилок, цей негативний запис тепер буде видалятися з бази Schufa через 18 місяців. Раніше подібні дані могли залишатися в системі до трьох років, навіть якщо фінансова поведінка надалі була бездоганною.
Що ще нового і чому це важливо?
Одне з найкорисніших нововведень – поява симулятора Schufa Score, який уже доступний для тестування. Цей інструмент дозволяє змоделювати, як ті чи інші дії впливають на ваш кредитний рейтинг. Це особливо корисно для тих, хто хоче заздалегідь оцінити можливі наслідки нових кредитів або заявок.
Крім того, Schufa розробляє особистий цифровий кабінет – «Schufa Account». З його допомогою користувачі зможуть у зручній формі відстежувати й управляти всіма даними, пов’язаними з їхньою фінансовою репутацією. Планується, що до кінця 2025 року всі ці функції будуть доступні через мобільний додаток та онлайн-платформу.
Чому важливо й українцям у Німеччині знати про Шуфа та користуватися ним? Schufa Score – це як ваше фінансове резюме. Навіть якщо ви не плануєте брати кредит, цей показник може вплинути на ваше повсякденне життя: від оренди житла до укладення контрактів на інтернет чи телефон. Розуміння того, як працює система, і знання нових правил з 2025 року дасть вам більше контролю над своєю фінансовою репутацією.
В умовах посилення цифровізації та зростання споживчої обізнаності Schufa робить крок у бік прозорості та справедливості. Нова модель не лише спростить оцінку, а й дасть кожному можливість зрозуміти, як саме його фінансові рішення впливають на майбутнє.
Поради, як покращити та зберегти гарний Schufa Score
У висновку варто дати кілька корисних порад з приводу того, як поліпшити свій фінансовий рейтинг Шуфа, якщо у вас виникли проблеми і показники знизилися. Також важливо розуміти, що не варто допускати низьких оцінок, це може створити проблеми у звичайному житті, не тільки в ситуаціях, коли ви вирішите взяти кредит у цій країні.
Отже, ось вам практичні рекомендації з приводу того, як правильно поводитися з Schufa в Німеччині:
- сплачуйте рахунки вчасно – навіть невелике прострочення може негативно позначитися на рейтингу;
- уникайте частих кредитних запитів – численні заявки за короткий проміжок часу можуть бути розцінені як сигнал про фінансові труднощі;
- підтримуйте довгострокові фінансові стосунки – що старіший ваш банківський рахунок чи кредитна картка, то вищою буде довіра з боку Schufa;
- перевіряйте свої дані – це допоможе виявити помилки і своєчасно їх виправити;
- не беріть занадто багато розстрочок одночасно – часті покупки в кредит, особливо дрібні, можуть знизити ваш бал.
Якщо ви потрапили на зниження рейтингу, то врахуйте, що за відсутності подальших чинників, що впливають на зниження, з часом він вирівняється і стане кращим. Важливо не допускати помилок і фінансові операції проводити своєчасно.
