У Німеччині є такий документ Schufa-Auskunft – це звіт про кредитну історію, який надає німецька приватна компанія Schufa Holding AG (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung). Вона виконує роль бюро кредитних історій, акумулюючи інформацію про фінансову діяльність як приватних, так і юридичних осіб, які перебувають у Німеччині.
Розгляньмо питання, а чи можна отримати і використовувати документ Шуфа для тих українців, хто перебуває в країні в статусі тимчасового захисту або будь-якому іншому офіційному. Що він дає і коли в ньому з’являється необхідність.
Для наших громадян, які проживають у цій країні, буде цікава й інша інформація. Що потрібно знати українцям про договір оренди житла в Німеччині, або ж, як купити вживаний автомобіль у Німеччині.
Чому в Німеччині Шуфа важлива і для українців?
По суті документ Шуфа містить офіційну фінансову історію, не тільки кредитну. Дані про клієнтів містять не тільки кредитні операції, а й інформацію про відкриття банківських рахунків, оплату комунальних і телекомунікаційних послуг та інше. Schufa Holding AG не видобуває ці дані самостійно, а просто зберігає їх, отримуючи від понад 10 тисяч партнерів, включно з банками, кредитними установами, постачальниками послуг та іншими організаціями, які уклали з нею відповідні договори партнерства.
Компанія Schufa Holding AG служить основою для оцінки платоспроможності та кредитоспроможності осіб. Отримані дані дають змогу оцінити фінансову репутацію та відповідальність позичальника, а також його активність в економічній сфері. Особи та компанії можуть замовити сертифікат Schufa, що відображає кредитний рейтинг, який банки та фінансові організації використовують під час ухвалення рішення про видачу кредитів, як варіант.
Якщо українці стикаються з необхідністю оформити кредит або підтвердити своє фінансове становище, цей документ дуже допоможе в цьому. За хорошого рейтингу банки можуть надати і більш вигідні умови, а також гарні процентні ставки. Хороший кредитний рейтинг становить 95-97%, тоді як показники нижче 70% можуть свідчити про проблеми.
Коли українцям варто звернутися для отримання Schufa?
Громадяни України, які живуть у Німеччині кілька років, можуть скористатися послугами Schufa, якщо вони працюють офіційно, перебувають у процесі отримання статусу постійного проживання або є біженцями. Звіт Schufa може бути корисним для таких ситуацій:
- оренда житла;
- купівля автомобіля;
- купівля квартири або будинку, іншої нерухомості;
- відкриття банківського рахунку (у певних ситуаціях);
- оформлення споживчого кредиту;
- оформлення договору на інтернет або мобільний телефон;
- при працевлаштуванні (у деяких випадках).
Відкриваючи рахунок або здійснюючи банківські операції, вам можуть запропонувати підписати форму Schufa-Klausel, де ви підтверджуєте свою згоду на передачу даних у бюро. Майже всі фінансові організації Німеччини співпрацюють з Schufa, і важливо поставитися до цього з розумінням. Не довіряйте оголошенням, що пропонують кредити без цього звіту – це може бути сумнівним.
На вашу користь гратиме хороший рейтинг Шуфа в різних ситуаціях, куди простіше ви зможете орендувати житло, отримати хороші умови на кредит тощо.
Як українцям отримати безкоштовний звіт Schufa поштою або через застосунок Bonify Finanzmanager?
Стандартний звіт Шуфа коштує близько 30 євро, проте згідно з німецьким законодавством, кожен має право раз на рік оформити безкоштовний звіт. Це можна зробити через офіційний сайт Schufa: достатньо завантажити та заповнити форму, зазначену на сайті, надіслати її поштою, додавши копію документа, що посвідчує особу. Документ буде готовий за 7-10 днів і стане в пригоді для надання в потрібні установи. Заповнювати форму рекомендується німецькою мовою, щоб уникнути затримок і проблем з обробкою заявки.
Ще один спосіб безкоштовно отримати Schufa-Auskunft – через додаток Bonify Finanzmanager. Спочатку необхідно зареєструватися на порталі, обравши опцію «Отримати кредитний рейтинг безкоштовно», а потім пройти ідентифікацію (IDNow) з посвідченням особи або банківським рахунком. Після успішної верифікації звіт буде доступний без очікування поштою в електронному форматі, його за потреби можна роздрукувати.
Як видалити негативні дані зі Schufa?
Якщо у вас у кредитному рейтингу значаться негативні записи, як-от прострочені штрафи або заборгованості, це може негативно позначитися на вашому рейтингу. Щоб поліпшити ситуацію, можна надіслати запит у Schufa на коригування застарілих даних, додавши документи, що підтверджують погашення заборгованостей.
Повністю змінити фінансову та кредитну історію не вийде, але можна зробити такі кроки для поліпшення ситуації:
- перевірити, чи немає в записах помилок, якщо вони є, то довести документально їхню помилковість, у цьому разі бюро усуне проблему і підкоригує рейтинг;
- закрити прострочені та неоплачені рахунки;
- не користуватися оформленнями кредитів занадто часто;
- почекати термін закінчення проблемних записів.
Останній пункт означає наявність терміну давності. Так, інформація щодо прострочених платежів зберігається 3 роки, стільки ж і закритий договір кредитування, навіть інформація про банкрутство має термін давності. Деяка пауза, якщо ви можете собі її дозволити, благотворно позначиться на вашій історії Шуфа, це варто враховувати.
За необхідності ви можете звернутися до фінансового консультанта в цій країні. Він допоможе вам у вирішенні низки складнощів, дасть слушні поради. Послуга платна, але важливість рейтингу Шуфа в німецькому суспільстві також значуща. Щоб знизити проблемність життя в цій країні, за цим рейтингом також варто стежити.
