Багато громадян України, опинившись за межами своєї країни у зв’язку з вимушеною міграцією, продовжують використовувати банківські картки, видані українськими банками. Така практика допустима і цілком законна, якщо на вашій картці є кошти, ви можете розпоряджатися ними за кордоном. Однак варто враховувати важливі нюанси, які дадуть змогу уникнути зайвих витрат і проблем. Особливо актуальні ці питання для тих, хто проживає в Німеччині або інших країнах Євросоюзу.
Давайте розберемо, чи варто знімати гроші в банкоматі, як правильно користуватися українською карткою за кордоном, скільки можна зняти грошей у банкоматі, у яких випадках це вигідно чи краще шукати альтернативні способи розпорядження коштами. Торкнемося теми – що робити, якщо картку загублено або прострочено.
Якщо ви перебуваєте за кордоном у Німеччині, особливо при постійному довготривалому перебуванні в цій країні, вам буде цікава і корисна інша інформація. Приміром, ми детально розглянули питання, як зняти гроші з банкомату в Німеччині, що робити для того, щоб була можливість економити. Або ж про особливості та ризики використання системи прямого дебіту в Європі, що це і в чому особливості цього виду оплати за послуги та товари.
Безготівкова оплата – ваш головний союзник
Якщо ваша картка ще дійсна і у вас є до неї доступ, найвигідніший спосіб її використання – це оплата товарів і послуг у безготівковій формі. Багато наших співвітчизників звикли використовувати готівку, але зняття валюти в Німеччині (євро) може виявитися найбільш невигідним способом використання грошових коштів. Будь-який супермаркет Німеччини прийме вашу картку, а також кафе, ресторани, аптеки, на заправках, у транспорті – скрізь, де приймаються такі види оплати і є термінали.
Переваги безготівкової оплати:
- мінімальні комісії або їх повна відсутність;
- автоматична конвертація гривні в місцеву валюту за курсом міжнародної платіжної системи (наприклад, Visa або Mastercard);
- можливість використовувати цифрові гаманці – Apple Pay або Google Pay, що особливо зручно, якщо ви забули картку вдома або її було загублено.
Дуже часто під час оплати через термінал сума списується без додаткових комісій – тільки з урахуванням конвертації за курсом, який часто вигідніший, ніж якщо знімати гроші.
Порада: Перед поїздкою за кордон або за тривалого перебування в іншій країні обов’язково підключіть SMS-повідомлення або push-повідомлення від банку, щоб оперативно відстежувати рух коштів.
Що потрібно знати про зняття готівки за кордоном
Технічно, ви можете зняти готівку на українському банківському акаунті або з гривневої картки в будь-якій країні ЄС. Однак це, як правило, менш вигідний спосіб отримання грошей, особливо якщо знімати кошти у валюті країни перебування (наприклад, у євро в Німеччині). Крім додаткових витрат у вас будуть також і обмеження, встановлені Національним банком України.
Йдеться про те, що при використанні гривневої картки ви можете зняти гроші з картки еквівалент до 12 500,00 гривень протягом 7 днів. Це може бути дуже незручно. Якщо у вас валютна картка (наприклад, доларова або єврова), ліміт може сягати до 100 000,00 гривень на добу в еквіваленті.
Якщо ви робите переведення в готівку на українському банківському акаунті та вирішуєте зняти гроші без картки або з фізичної картки в Німеччині, то це буде пов’язано з такими витратами:
- Конвертація валюти – якщо ви знімаєте євро з гривневої картки, застосовується подвійна конвертація – спочатку гривні переводять у долари, потім у євро. Це може збільшити ваші витрати.
- Банківські комісії – банки за кордоном можуть стягувати фіксовану суму (наприклад, 3-5 євро) або відсоток від суми (до 8%), особливо якщо ваш банк не входить до партнерської мережі з банком-власником банкомату.
- Можуть бути й інші приховані платежі, наприклад, якщо ви не помітите під час роботи з банкоматом запитань про перевірку стану вашого рахунку або погодитеся на роздруківку чеку, це нерідко коштує чималих грошей.
Порада: Якщо вам все ж потрібно зняти готівку, шукайте банкомати тих банків, які мають партнерські угоди з українськими фінансовими установами. Інформацію про це можна дізнатися на сайті або гарячій лінії вашого банку. Це допоможе суттєво скоротити комісійні витрати.
Що робити, якщо ви загубили картку або термін її дії закінчився?
Перебуваючи за кордоном, особливо важливо не втратити доступ до своїх коштів. Але ситуації бувають різні, картка може бути загублена, вкрадена або просто закінчився термін її дії. Звісно, можна користуватися мобільним акаунтом, встановленим на ваш телефон, але все ж таки пластиковий носій також буває необхідний і корисний.
Якщо ви загубили банківську картку або термін її дії закінчився, у цьому випадку вам варто дотримуватися такого алгоритму:
- Миттєве блокування картки – це можна зробити через мобільний додаток вашого банку, через інтернет-банкінг або, в крайньому разі, зателефонувавши на гарячу лінію. Не відкладайте – кожне зволікання може коштувати вам втрачених коштів.
- Переказ грошей на інший рахунок. Після блокування (або навіть до нього, якщо підозрюєте втрату) переведіть кошти на ваш інший рахунок – віртуальний або валютний. Це може бути картка іншого українського банку або рахунок в іноземному банку, якщо ви його вже відкрили.
- Оформлення віртуальної картки. Багато українських банків зараз пропонують можливість випустити віртуальну картку, якою можна користуватися через телефон. Це особливо актуально, якщо ви не можете отримати фізичну картку за кордоном.
- Замовлення нової пластикової картки. Деякі банки, наприклад, «ПриватБанк» або «Монобанк», пропонують послугу доставки пластикової картки за кордон. У цьому випадку картка активується тільки після вашого підтвердження та проходження процедури верифікації, що робить цей спосіб досить безпечним. Німеччина входить до цього переліку країн.
Порада: Перевірте заздалегідь, чи є можливість замовити випуск і доставку картки в країну вашого перебування, і які документи можуть для цього знадобитися. Найчастіше банки вимагають підтвердження адреси (наприклад, Mietvertrag у Німеччині) і наявність закордонного паспорта. Буде потрібна процедура верифікації.
Як ще можна вигідно використовувати українську картку в ЄС і Німеччині?
Застосування безготівкової форми розрахунків допомагає економити. У сучасності є й інші способи використання вашого банківського рахунку та коштів на ньому. Що сюди можна віднести ще, окрім стандартних оплат через термінали та фізичну картку. Розгляньте й такі варіанти використання грошових гривневих коштів:
- Онлайн-платежі. Ви можете оплачувати підписки (Netflix, Spotify), купувати квитки, оплачувати навчання або навіть послуги оренди житла. Важливо – використовувати тільки перевірені сайти й уникати підозрілих платіжних систем.
- Прив’язка до закордонного банку. Якщо ви вже відкрили рахунок у німецькому банку (наприклад, N26, Deutsche Bank, Commerzbank), можна прив’язати українську картку для поповнення балансу або зробити тимчасові перекази.
- Підключення української картки до PayPal. Це дасть вам додатковий захист під час онлайн-платежів і дасть змогу легко здійснювати покупки на eBay, Amazon та інших майданчиках.
Українські банківські картки можуть бути ефективним інструментом управління фінансами за кордоном – за умови, що ви використовуєте їх грамотно. Безготівкова оплата – найвигідніший спосіб, зняття готівки варто використовувати лише в крайньому випадку. Також не забувайте про можливість використання віртуальних карток і цифрових гаманців, які роблять управління грошима зручнішим і безпечнішим, навіть в умовах, коли фізичний носій недоступний.
Пам’ятайте, що фінансова грамотність – один із ключів до впевненості та стабільності за кордоном. Не нехтуйте можливістю проконсультуватися з банком або фінансовим радником, якщо у вас виникають запитання чи сумніви.
